13. 펀드 운용구조 파악하기

1. 펀드가입! 어디서 해야 하나?

 

적금 가입하려고 했다가 은행직원의 권유로 ~

직장 근처에 있는 수익률 좋다는 증권사에서 ~

친척이 보험사를 다녀서 ~

대부분 은행 , 증권사 , 보험사를 통해 펀드를 가입한다.

과연 어디서 가입하는 것이 가장 좋을까?

여기에 대한 답을 찾기 위해선 펀드 운용구조를 정확하게 이해하고 넘어가야 한다.

 

펀드에 가입하면 판매회사는 투자금을 수탁회사로 보낸다. 그리고 자산운용회사에서 펀드를 어떻게 

투자하고 운용할지 결정해서 지시를 내린다.

투자금은 지시에 따라 주식 , 채권 , 부동산 등을 사고 팔면서 투자하게 된다.

- 판매회사는 사람들을 대상으로 펀드를 설명하고 가입시키는 회사

- 자산운용회사는 펀드매니저들이 소속되어 있는 회사

- 수탁회사는 펀드자금을 맡아두고 운용하는 회사

---

2. 수탁회사의 존재 이유?

 

예금자 보호법에 대해 아는가?

예금보험공사에서 해당 금융기관이 파산할 경우 예금자가 피해를 보지 않도록 1인당 5.000만원

한도로 보장해 주는 제도를 말한다.

하지만 펀드는 예금자보호를 받을 수 없다.

그러나 크게 걱정하진 않아도 된다. 판매회사나 자산운용회사가 파산하게 되더라도 투자한 자금은

수탁회사가 안전하게 지켜주는 역활을 만들어둔 것이라고 할 수 있다.

극단적으로 수탁회사가 파산하는 경우라도 다른 수탁회사에 펀드 자금을 보관할 수 있는게 되어

있어 예금자보호가 안되는 상품이라고 해서 크게 불안해할 필요는 없다. 

---

3. 계약전 체크사항

 

a. 판매회사 평가 참고

우수 펀드판매회사 | 한국금융투자자보호재단

b. 비교하기

소중한 내 돈을 투자하는데 비교를 안해본다는 것은 말이 안된다.

시간에 쫓기더라도 여러 판매회사를 방문해 직접 상담을 받아보자.

펀드 상담시 체크리스트를 알려 줄테니 꼭 질문하자.

체크 리스트	예	아니오
1. 펀드의 종류? 주식형 , 혼합형 , 채권형 인가?
2. 자산운용 회사의 현황은? 펀드매니저는 믿을 만한가?
3. 펀드의 스타일과 투자지역은?
4. 판매 수수료는 몇 % 인가? 선취형인가, 후취형인가?
5. 과거수익률 추이는? 손실이 발생할 경우 대응방법은?
6. 총 보수는 몇 %인가? 환매 수수료는 몇%인가?
7. 주식 위주로 투자한다면 투자 대상이 주로 어떤 종목인가?
8. 설명해준 펀드가 왜 나에게 적합한가?

객관적 자료를 보여주면서 나의 재무상황 , 투자성향 등에 맞게 추천 이유를 만족스럽게 설명한다면 

좋지만 제대로 설명 못한다면 시간낭비 하지말고 나오길 바란다.