2019. 11. 2. 00:03ㆍ유리지갑! 월급쟁이가 부자가 되는 길(완)
1. 펀드의 장점과 단점을 알고 시작하자.
펀드는 예금보다 수익은 높고 주식보다 안전하니 재테크 1년차에게 권하고 싶은 투자 종목이다.
하지막 막상 펀드를 투자하려고 하면 막막한게 사실이다.
펀드라는 것은 너무 방대하기 때문에 단기간에 공부하는게 힘들다.
일단! 펀드란?
여러사람의 돈을 모아서 전문가가 대신 투자해 주는 금융상품이라고 할 수 있다.
펀드의 장점은 투자해서 발생한 수익금을 수익이 나는 만큼 투자자에게 돌려 준다.
단 펀드의 단점은 원금손실의 위험이 있다.
예를 들어 펀드가 투자한 주식 , 부동산 , 금 등이 갑작스럽게 하락할 수 있으며 금리가 상승할 경우
펀드가 투자한 채권의 가격이 하락할 수 있다.
이런경우 당연히 원금손실이 발생한다.
결국 원금손실을 극도로 꺼리는 사람이라면 안하는 것을 권장한다.
2. 펀드 투자의 장점
a. 전문가 운용
전문지식이 풍부한 전문가를 통해 펀드를 운용하면 투자자는 본인의 일에만 집중할 수 있다.
하지만 전문가도 사람인지라 원금손실이 있을 수도 있으며 별도의 보수도 지불해야 한다.
전문가가 대신 투자해 준다는 것은 장점이 될 수도 있지만 반대로 단점이 될 수도 있다.
b. 분산투자
펀드는 주식 , 채권 등 다양한 종목에 분산투자를 할 수 있기 때문에 위험을 최소화 하면서 안정적인
수익률을 기대해볼 수 있다.
c. 소액투자
회사원이 1주당 수십만원이 넘어가는 주식에 직접 투자한다는 것은 쉽지가 않다.
하지만 펀드를 통하면 10만원으로도 고가의 우량주식에 투자할 수 있다.
펀드는 투자비용을 나누어 부담하므로 그만큼 개인의 부담이 적어진다.
요즘은 워낙 저금리 시대이기 때문에 은행 예적금만으로 돈불리기를 하는데 분명 한계가 있다.
그렇다고 이제 막 재테크를 시작하는 사람들에게 대박을 꿈꾸며 전문가도 어렵다는 주식 , 부동산 ,
경매 등에 무작정 뛰어들라고 하는 것은 쪽박을 차게 만드는 지름길이라고 본다.
결국 월급쟁이들은 최소한의 안정성을 확보하면서 은행 금리 이상의 수익률을 기대해볼 수 있는 가장
손쉬운 재테크 방법이 바로 펀드투자라고 할 수 있다.
3. 세금
펀드투자를 통한 소득중 주식에 투자했을 때는 매매차익 , 배당소득이 발생하지만 채권에 투자했을 때는
매매차익 , 이자소득(15.4%)가 발생한다.
세금을 안낼 수 있는 방법은 없다.
결국 투자하는 펀드 중 과세 제외 항목인 주식투자 비율을 최대한 올리는 것이 상대적으로 세금부담을
덜 수 있는 방법이다.