24. 의료실비보험

1. 건강보험으로 해결이 안 된다면?

 

대부분 사람들은 보험 하면 생돈나 가는 느낌이 들어서 가입의 필요성을 못 느낀다.

특히 나는 건강해하며 열심히 운동하지만 운동만으로 막을 수 없는 것이 갑작스러운 질병과

상해이다. 질병과 상해가 발생하면 병원 의료비가 엄청나기 때문에 그동안 모은 목돈을 의료비로

연기처럼 날려버리는 경우가 있다.

따라서 이러한 위험에 대비하고 건강을 보장받기 위해서 결국 보험은 반드시 필요한 재테크

상품이라고 할 수 있다.

특히 보험 중에 필수로 가입해야 하는 게 "의료실비보험"이다.

의료실비보험은 전 국민의 절반 이상은 가입했다고 해도 과언이 아니다.

 

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2. 메르스도 실비보험 적용?

 

의료실비보험의 가장 큰 장점은 국민건강보험에서 보장하지 않는 본인부담금(비급여 항목)까지 보장을

해준다는 것이다. 질병이나 사고로 인해 병원에 가본 사람이라면 본인부담금이 만만치 않다는 걸

알 수 있을 것이다.

2015년 메르스 때문에 대한민국이 떠들썩했는데 메르스도 의료실비보험을 통해 보장받을 수 있다.

한마디로 약관에 표시된 비보장 대상을 제외하고는 모두 보장받을 수 있다.

참고로 의료실비보험도 전체 병원비의 10% ~ 20%는 본인이 부담해야 하는 자기 부담금이 있는데

대부분은 10%를 선택해서 가입한다.

 

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3. 가입 시 주의사항

 

a. 중복보장 불가능

여러 개 가입한다고 절대 좋은 거 아니다.

비례보상 이므로 중복보장은 불가능하다.

 

b. 비갱신형으로 선택

대부분 갱신형이다. 갱신형은 매년 손해율 , 물가 상승 등을 감안해서 보험료를 재산정하기 때문에 보험료가

오를 수 있다는 것이 단점인데 아쉽게도 대부분 실비보험이 갱신형이다.

기본계약은 갱신형으로 하되 특약의 경우 비갱신형으로 구성하자.

 

c. 특약

특약을 무작정 많이 하면 보장 범위는 넓어질 수 있지만 보험료가 비싸진다.

본인의 건강상태를 감안해서 중대질병(암, 뇌졸중, 심장질환 등)과 상해 , 질병 , 입원일당 등 최대한

필요한 특약만 넣어 합리적으로 보장받을 수 있게 구성한다.

 

d. 보장기간 최대로

의료기술은 발전해 가고 갈수록 평균 수명이 길어지는 시대에 보장 기간이 긴 100세 만기로 하자.

 

e. 만기환급형 , 순수 보장형

만기환급형은 만기가 되면 보험료의 일부 또는 전부를 돌려받지만 순수 보장형은 만기가 되어도 돌려받을 

보험료가 없다. 그럼 어떤 게 좋을까?

물론 만기환급형을 선호하지만 개인적인 관점은 발생할 수 있다.

참고로 순수 보장형이 보험료가 저렴하다.

그리고 오래된 의료실비보험일수록 비싼 반면 보장내용이 취약한 경우가 있다.

그냥 방치하지 말고 보험 리모델링을 받는 것도 참고하길 바란다.

 

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4. 보험 리모델링

리모델링 때문에 멀쩡한 보험을 해지하고 새로 가입하는 것은 금물이다.

절약된 비용으로 재테크에 사용하길 바란다.

 

a. 보장대상 우선순위

1순위는 바로 가장이다. 가장이 아프면 경제적인 문제로 이어지기 때문에 무조건 1순위는 가장이다.

 

b. 보험료 납입 수준

외벌이의 경우 8% ~ 10%가 적당하다. 만약 10% 이상이라면 해약도 고려하자.

해약 순서는 자녀-> 엄마-> 아빠 순으로 진행하는 것이 좋다.

 

c. 보장 범위

사망의 범위는 일반(병)과 재해 (사고) 두 가지다.

통상 일반이 사망률이 높다. 만약 재해 쪽에 집중이 되어 있다면 보장 간에 균형을 맞춰주는 것이 좋다.

 

d. 보장기간

보장기간이 짧다면 100세 만기로 대체하자.

 

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5. 오류

한번 가입하면 바꾸기가 힘든 게 보험이다. 참고사항으로 알아두자.

 

a. 주변에서 좋다는 보험에 호감을 갖는다.

이런 말에 솔깃하는 순간 다른 건 눈에 안 들어온다.

 

b. 무작정 전화한다.

주변에 아는 지인을 통해 받은 번호로 무작정 전화한다.

 

c. 낯선 용어 때문에 집중이 안되다.

다른 건 다 기억 안 나고 나중에 보장금액이 크다. 타 의료실비보험보다 저렴하다. 이 말을 머릿속에 

기억하는 순간 대부분 가입한다고 생각한다.

 

d. 비교하기 귀찮다.

 

e. 이런 홍보는 대부분 조심해야 한다.

- **특약은 저희 보험사만 있습니다. 

인기 있는 물건은 어디에 가도 있다.

 

- 타 의료 실비보다 훨씬 저렴합니다.

보험료는 나이 , 성별, 병력에 따라 달라진다. 특약 구성도 하지 않은 상태에서는 보험료 산출이

불가능하다.

귀찮더라도 반드시 보험사별로 비교해서 확인해야 한다.

 

<삼성생명>

https://direct.samsunglife.com/medical.eds

삼성생명 인터넷실손의료비보장보험3.0(기본형,갱신형,무배당)

<메리츠화재>

https://www.meritzfire.com/health-and-kids/actual-damage-medical.do#!/

메리츠화재

<KB손해보험>

http://www.kbinsure.co.kr/CG302090001.ec

KB 손보 실손의료비보장보험

<DB손해보험>

https://www.idbins.com/mall/health/silson/MallHthSilsonSpecial.jsp

[상품소개] DB손해보험 - 실손의료비보험

<현대해상>

https://www.hi.co.kr/bin/PM/LT/PMLT4071G.jsp

실손의료비보장보험 < 보험상품 < 현대해상

<MG손해보험>

https://direct.mggeneralins.com/CT060010DM.scp?menuId=MN1060100

오늘부터! MG손해보험

<흥국화재>

https://www.heungkukfire.co.kr/FRW/insurance/insGoods.do?seq=24

무배당 흥국화재 실손의료보험(1904)

요즘은 많은 사람들이 저마다의 이유로 바쁘다 보니 이곳저곳 왔다 갔다 하는 번거로움을 덜어주기 위해

보험회사별로 한 번에 비교해 주는 회사도 많이 생겼다.

물론 장단점이 있기 마련이라 본인에게 맞는 것을 선택하고 직접 비교해 보고 느껴보길 바란다.

항상 느끼지만 직접 발품을 파는 사람은 손해를 보지 않는다.